银保监会等四部委联手规范民间借贷，打击非法集资放贷行为

5月4日，中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行，联合印下发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》(以下简称《通知》)。

银保监会相关负责人表示，近年来，民间借贷发展迅速，但以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序，妨碍了正常金融活动的健康发展。为进一步规范民间借贷行为，引导民间资金健康有序流动，防范金融风险，打击金融违法犯罪活动，净化社会环境，维护经济金融秩序和社会稳定，中国银行保险监督管理委员会等部门联合印发了《通知》。

银保监会指出，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

此次《通知》严禁多项非法活动。 例如，《通知》指出，严厉打击以下非法金融活动：利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款;以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款;套取金融机构信贷资金，再高利转贷;面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。同时，《通知》要求，严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。

通知要求，各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性质机构应依法合规经营，强化服务意识，开发面向不同群体的信贷产品，加大对实体经济的支持力度。地方人民政府以及有关部门要加强协调配合，依法履行职责。银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位将及时向社会公布典型案例，加大宣传教育力度，强化风险警示，增强广大人民群众的风险防范意识。

2017年，我国新发涉嫌非法集资案件、涉案金额继续“双降”，但总体形势依然严峻。这是“2018年防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”上透露的信息。

4月23日下午，银保监会上召开“2018年防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”，会上透露，2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%。2018年1~3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%。

但是，案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，跨省案件持续多发。去年，全国公安机关共立案侦办非法集资案件8600余起，涉案金额超亿元的案件50起，且动辄数十亿、上百亿元，造成的经济损失巨大。并且，涉及多个省份乃至全国的重特大案件仍时有发生，总体形势依然严峻。